Hoy podemos valorar y comentar otro ejemplo de situación financiera que me describen junto a una consulta al correo electrónico. Se trata de una persona casada, sin hijos, sin deudas y con un sueldo bastante bueno para los tiempos que corren:
Buenas tardes Antonio, muchas gracias por tu blog, es muy interesante y resulta de mucha utilidad para gente como yo (con nociones básicas de inversión).
Me gustaría hacerte una consulta acerca de mi situación personal/patrimonial, como verás no son cantidades importantes (para mi si), pero quizá pueda resultarle útil a alguien en mi misma situación.
Mis datos;
32 años, casado, sin hijos, me acabo de mudar a otro país (Expatriado en Brasil), mi esposa aún no trabaja. Sin hipoteca ni deudas.
Ahorros Actuales en Cash; 15.000€
Salario Actual: unos 80.000€, capacidad de ahorro del 15% , espero que cuando mi esposa trabaje sea superior. El objetivo es volver en 4 o 5 años con unos buenos réditos.
Cartera Actual (En una caja de ahorros de Castilla y León)
Ahora que me he marchado de España me gustaría invertir los 15k que tengo allí en algo diferente a lo que ya tengo. Aqui en Brasil invertiré parte de los ahorros en cuanto mis gastos se estabilicen. Mi perfil inversor diría que es medio y a Medio/Largo Plazo.
¿Qué me recomendarías y mediante que entidad?
Muchas gracias y un Saludo.
Y por cierto, sigue con el blog, esta genial!
Ante todo muchas gracias. La verdad es que, a primera vista, la situación financiera es muy buena. Sin hijos, sin deudas y con un buen sueldo. Y no sólo eso, con la inquietud de querer invertir una buena parte de lo ingresado.
Sobre la entidad a utilizar preferiría no pronunciarme, ya que basta que te aconseje alguna para que quiebre el mes que viene. Si te sirve como dato a tener en cuenta, por este blog se ha comentado alguna vez que las entidades sistémicas (Santander, BBVA, Deutsche Bank, ING,…) serían demasiado grandes para caer.
En cuanto a la estrategia de inversión a seguir, si realmente quieres vender tus acciones y comenzar una cartera nueva, voy a proponer tres carteras ejemplo de 30000€ cada una para que te sirvan de guía. No lo tomes como un consejo directo de inversión, sino como algo en lo que basarte para tu propia decisión final.
Cartera 1. Cartera Bogleheads.
– 70% Renta Variable. 21000€. Fondos de inversión o ETFs del estilo de mi cartera.
– 20% Renta Fija. 6000€. Fondos de inversión o ETFs del estilo de mi cartera.
– 10% Cash. 3000€.
Cartera 2. Cartera Tradicional conservando tus acciones.
– 50% Acciones España. 15000€. Las acciones que ya tienes.
– 20% Renta Variable. 6000€. Fondos de inversión o ETFs del estilo de mi cartera.
– 20% Renta Fija. 6000€. Fondos de inversión o ETFs del estilo de mi cartera.
– 10% Cash. 3000€.
Cartera 3. Cartera Permanente.
– 25% Oro. Algo de Físico en monedas bullion y el resto en Bullion Vault.
– 25% Acciones. Fondos o ETFs indexados a la zona euro.
– 25% Bonos. ETF o Fondo de bonos de muy largo plazo de la zona euro.
– 25% Cash.
La primera de las carteras se asemeja a mi cartera bogleheads. Es una cartera más arriesgada y volátil, que puede estar muy diversificada geográficamente, pero no lo está en cuanto a diversidad de productos.
La segunda es parecida a la primera con la diferencia de que conservas tus acciones. Las sucesivas aportaciones irían a los fondos, por lo que el porcentaje en acciones disminuirá con el paso del tiempo.
La tercera cartera es menos volátil, con algo menos de rentabilidad esperada y más diversificada en cuanto a tipos de activos. Aquí tienes una aproximación a su filosofía.
Como ves, tienes varias posibilidades donde elegir. Ahora depende de ti, de tu personalidad y tus gustos. Tu situación financiera y predisposición son muy buenas, aprovéchalas para crearte un buen colchón financiero con el que afrontar tu vuelta dentro de unos años.
Como siempre, espero que los lectores del blog te den también su punto de vista sobre tu decisión de invertir los ahorros. Suelen ser opiniones variadas pero extremadamente sensatas. Un saludo.